Tuesday, 16 December 2014

Tarjetas de crédito infalsificables por cortesía de la física cuántica


AA
Si hay una situación dramática con la que todos empatizamos es con el robo una cartera. Perder de vista los documentos de identificación y, sobre todo, las tarjetas de crédito es una auténtica faena que requiere de una reacción rápida para evitar males mayores. Pero cuando la sustracción nos pasa desapercibida, ya que no se trata de un robo en sí sino de un duplicado hecho sin que nos demos cuenta, las posibilidades de que nos demos cuenta demasiado tarde aumentan.
Por eso los bancos tratan desde hace tiempo de hacer tarjetas cada vez más seguras. Investigadores de todo el mundo libran una batalla continua contra los que intentan maliciosamente violar la seguridad de esas tarjetas, así como cerraduras, llaves o cualquier otro método de seguridad. Las bandas magnéticas se han sustituido por chips como un paso en esa batalla.
Investigadores de todo el mundo libran una batalla continua contra los que intentan maliciosamente violar la seguridad de esas tarjetas, así como cerraduras, llaves o cualquier otro método de seguridad
Pero aún queda margen de mejora, porque esos chips también pueden ser copiados una vez que se accede a la información que almacenan en su interior, y el código de seguridad que permite su uso también puede ser hackeado. Las cerraduras digitales que cierran cada vez más coches también son franqueables utilizando un ordenador. Solo hace falta imitar el juego de pregunta y respuesta que la cerradura juega con la llave.
Un solo fotón en varios sitios a la vez
Científicos de la Universidad de Twente, en colaboración con otros de la Universidad Tecnológica de Eindhovane, han desarrollado un método que hace imposible falsificar tarjetas o replicar sus características. El proceso está basado en la propiedad relativa a la física cuántica que tienen los fotones de estar en varios sitios al mismo tiempo para consignar ese sistema de pregunta y respuesta que certifica la autenticidad de las tarjetas y otros objetos.
"Un solo fotón tiene propiedades muy especiales que parecen desafiar el comportamiento normal de las partículas. Si se manejan bien, pueden codificar información de tal forma que evita que los atacantes puedan desentrañarla", explica Pepijn Pinske, científico de la Universidad de Twente y autor principal del estudio, que ha sido publicado en la revista Optica.
Para sus experimentos, Pinske y sus colegas aplicaron a una tarjeta una capa, fina como un papel, de pintura blanca que contenía millones de nanopartículas. Al enviar una partícula de luz a la pintura, esta se queda rebotando de un lado a otro entre esas nanopartículas, como si se tratase de una bola en una recreativa tipo pinball, hasta que logra escapar. 
Utilizando este mecanismo, un banco podría enviar un patrón de puntos de luz complejo y único para cada transacción (esto sería la pregunta), generando un patrón también único al escapar esos puntos (lo que constituiría la respuesta). El banco solo tendría que comprobar que el patrón respuesta es correcto antes de aprobar la transacción para hacerla segura.
Sería como dejar caer diez bolas de bolos y dejar 200 impactos distintos. Es imposible saber exactamente qué información se envió recogiendo las diez bolas, y si tratas de observar el proceso destruyes el sistema entero
Si se utiliza para esto una luz normal, digamos con todos sus fotones, un hipotético atacante podría medir esa luz y responder con el patrón adecuado, sin que el banco pudiese distinguir entre la tarjeta real y el señuelo utilizado por elhacker. Pero si el banco envía un patrón con un puñado de fotones, incluso con uno solo, la respuesta reflejada parecería tener mucha más información (más puntos de luz) que los fotones proyectados.
Imposible observar el proceso
Y debido a esas mismas propiedades cuánticas, un intento por parte de unhacker de observar cómo se forma el patrón haría colapsar esa naturaleza cuántica de los fotones y destruiría la información que estuviese siendo transmitida, permitiendo solo captar una parte y no toda la necesaria para validar la operación.
"Sería como dejar caer diez bolas de bolos y dejar 200 impactos distintos. Es imposible saber exactamente qué información se envió (el patrón creado en el suelo) recogiendo las diez bolas, y si tratas de observar el proceso destruyes el sistema entero", explica Pinkse.
Según el investigador, en el futuro podrá utilizarse esta técnica para proteger edificios, tarjetas bancarias, sistemas de identificación e incluso coches. "Lo mejor de nuestro sistema es que los secretos ya no hacen falta, de forma que tampoco pueden ser filtrados. 

Tuesday, 25 November 2014

Retailers With Digital Wallet Capabilities Will Win This Holiday Season: ADI

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While all retailers are hoping for a record year this holiday season, the savvy ones will open wide their digital wallets for customers. Analysis by Adobe Digital Index (ADI) has found that smartphone conversion rates are much higher when retailers offer digital wallet payment options, such as PayPal, Amazon Payments, Google Wallet, or Apple Pay.
“Most retailers are initially excited about Apple Pay’s implications for the in-store environment,” explained Tamara Gaffney, principal analyst at ADI. “In-store adoption of payment technology, however, typically takes longer because it means new systems at the store. So, as Apple Pay becomes more ubiquitous, its first win could very well be online.” In fact, according to ADI, cart completion rates increase by 10% when digital wallet payment options are available.
According to ADI, 23% of purchases on smartphones use alternative payment methods, while just 16% use digital wallets across desktops and 19% use the payment option on tablets. Tyler White, an analyst at ADI, explained that digital wallet usage on mobile is higher because people find it convenient not to have to enter credit card information while on the go.
“People are also more wary of entering their credit card information on mobile devices,” White said. “They don’t feel as secure.”
According to White, ADI predicts Apple Pay will soon become the default alternative payment tool for many consumers using Apple devices because it enables easy transactions both offline and online. “Mobile conversion rates are expected to increase as digital wallets become more commonplace for online shopping,” White said.
Bridging In-Store/DigitalMobile applications are another way retailers are bridging online and in-store, and it seems to be working, with phone apps being used more than tablet apps. ADI research indicated that app usage growth on phones outpaced tablets by more than two times (70% vs. 35%).
When it comes to Android vs. iOs, Apple’s operating system represents 65% of app launches, and Android represents just 34%. The average iOS app is also used twice as long as is the average Android app per launch.
According to ADI, Apple Pay will get a bigger push into the market as more retailers add it as an option for in-app purchases as well.
Local PersonalizationAccording to Gaffney, the adoption of alternative payments options on mobile and the increased use of mobile apps in-store is phase two of an overall digitization of the retail environment. “Digital wallets are really changing the landscape for buying on mobile,” said Gaffney, “and beacons and location awareness are adding another dimension to in-store digitization.”
ADI shows high hopes for the use of location-based technology during the holidays. According to a survey of 400 U.S. consumers who own a smartphone or tablet, and plan to shop online during the holidays, 71% like having ads personalized, but opinions differ about the quality of today’s personalization efforts:
  • 20% like it, but said that such ads are “not done well enough today.”
  • 30% like it and said that today’s efforts are “as tailored to me as they need to be.”
  • 20% said today’s personalization efforts are too intrusive.
  • 29% don’t think ads should be personalized at all.
Additionally, ADI found that 34% of respondents said they have received a marketing promotion based on their locations, while another 21% were unsure. Additionally, 53% noticed retargeting efforts aimed at them. The survey also found consumers are open to beacons, with 55% finding it useful to receive promotions on their mobile devices while in a physical store.
“Beacons aren’t just changing the retail environment,” Gaffney said. “They’re being used in other venues as well, such as travel and hospitality and sports stadiums. Location awareness is coming from everywhere, since people have their phones everywhere they go.” 

Monday, 3 November 2014

ATM & NFC integration

New guide offers a comprehensive view of ATM and mobile integration


Cash isn't going anywhere. But consumers are. And increasing numbers of them are taking along a smartphone.
In fact, researchers have found that smartphone users are more likely to forget their wallet than their mobile device when they leave home. Which makes it almost inevitable that financial institutions will seek to bring together busy consumers and the cash and other banking services they need with the help of an intermediating mobile device.
     Which mobile integration services do you offer? 

This summer, Mobile Payments Today sister publication ATM Marketplace took a closer look at the symbiotic relationship between ATMs, smartphones, and mobile banking apps. Our surveys and detailed interviews with executives from leading financial institutions in the United States and Europe yielded a free 53-page, first-of-its-kind publication, the "ATM-Mobile Integration Guide: Strategies for successful omnichannel banking."
The guide presents findings about FIs' efforts to develop cross-channel strategies that link their ATMs with their mobile channels, their branches and Internet banking. It also identifies how the role of the ATM will evolve in the future omnichannel banking environment.
The document includes detailed survey results, as well as chapters that cover:
  • key trends in cross-channel integration;
  • case studies from ATM and branch innovators; and
  • interviews with innovative banks.
  • Sponsorship of the guide by Auriga makes it possible for ATM Marketplace and Mobile Payments Today to offer our readers a download of the entire publication at no cost.
Following is one of 17 interviews profiling many of the world's largest and most innovative banks and payment networks:

BBVA
"ATMs will have two important roles in the future," said Manuel Crespo, Madrid, Spain-based BBVA's head of physical channels technology. "Firstly, they will absorb the majority of low-value transactions, allowing staff to perform higher-value tasks for customers. Secondly, ATMs will serve as the link between digital and physical banking channels."
Crespo believes it will be important to offer videoconferencing at ATMs, personalization of ATM interfaces from mobile devices, cardless ATM transactions, cash recycling at ATMs and ATM access via biometrics.
"Biometrics will provide an alternative to card and PIN-based transactions, allowing non-card customers to access the ATM network," he said.
For Crespo, the best cross-channel strategy is to offer the same user experience across all channels. Processes must be designed and implemented in the same way, as opposed to having different processes for each channel. This will allow customers to jump seamlessly from one channel to another, and initiate transactions on a mobile device which they complete on another channel.
"Since mobile devices play such an important role in our lives, they should be considered as the main method for authenticating payments and customer service requests," he said.
BBVA's ATMs offer the following facilities:
  • customizable menus;
  • personalized product advertising and offers; and
  • the ability to set up alerts based on specific rules.
Currently, BBVA offers the following mobile integration services at its ATMs:
  • cardless ATM transactions involving NFC-enabled mobile devices;
  • cardless ATM transactions using a one-time authentication code;
  • locating the nearest using mobile devices; and
  • withdrawals of cash received via mobile P2P fund transfers.
BBVA plans to roll out cardless ATM transactions from mobile wallets using QR codes by the end of 2014, and is developing the following services:
  • allowing customers to use their mobile deice to customize their own ATM menu; and
  • offering a real-time view on a mobile device of services on the selected ATM.

Based on its U.S. subsidiary BBVA Compass' drive-thru ATM video conferencing services, BBVA is working on a proof of concept for video-conferencing at its Spanish ATMs, Crespo said. Following the 2013 launch of assisted self-service banking terminals at its flagship branch of the future in Spain, BBVA plans to roll out assisted self-service technology in its other branches.

Wednesday, 29 October 2014

Apple Pay & Google Wallet Vs CurrentC



Apple Pay and Google Wallet have found an arch nemesis: CurrentC and the Merchant Customer Exchange. With CVS and Rite Aid disabling their NFC terminals to shut out Google Wallet and Apple Pay. Unlike Apple Pay, which Tim Cook touted on stage last summer puts the customer experience first, CurrentC revolves around one simple notion: limiting credit card fees retailers are forced to pay. 
The Mobile Customer Exchange (MCX) was formed in 2011 in an effort to fight back against the credit card fees required when customers swipe their cards to pay. The battle isn't a personal one against Apple Pay or Google Wallet. Though while Apple and Google's method is attached to credit cards, it isn't as if the iOS and Android apps require more fees to be paid either. Cleverly, retailers are looking to nip Apple Pay in the bud before many smartphone owners know what they're missing.

Tuesday, 16 September 2014

Which Mobile Payment Methods are Consumers Using?

Mobile payments are beginning to make their mark on the US retail market. Starbucks is one of the biggest players in the space with over 10 million users actively using their mobile payment and loyalty application, an app that accounted for more than $1 billion in sales during 2013.
However apps such as Starbucks, Google Wallet, ISIS, PayPal, LevelUp are just the tip of the iceberg, with new mobile payment options popping up on a near daily basis. Regardless as to the name or benefits of the application, most mobile apps leverage one of 4 types of methods for accepting and sending payments - NFC (or tapping the mobile device near the point of sale), presenting a QR Code to a scanner located at the point of sales, scanning a QR Code located at the point of sale, and direct payments sent from one mobile device to another.
Mobile Payment type usage
According to the Q2 Mobile Wallet report from Nielsen, 40% of mobile wallet users state that they use their mobile devices as their primary form of payment. One of the more interesting aspects of the report is on the methods consumers are leveraging when using their smartphones or tablets to purchase goods or services.
The impact of the major mobile players is clearly seen in the report, as the method employed by Starbucks of scanning a QR code at the point of sale is currently used by 45% of mobile payment smartphone users. However the report also offers contrary evidence to those that feel NFC is dead with a surprising 37% of individuals stating they have used the technology to make a purchase.

Thursday, 14 August 2014

Amazon enters the mPOS fray

Amazon is ready for a fight in what has become a boxing ring filled with mobile point-of-sale providers. But it might have the early advantage against the reigning heavyweight champ thanks to a generous pricing model for first-time users.
Amazon Wednesday released Amazon Local Register, a mobile card reader similar to offerings from Square, PayPal, ROAM and a fistful of others. The online retailer hits the market with an attractive 1.75 percent transaction rate for merchants who sign up for the service by Oct. 31. Merchants receive that rate for every swipe until the end of 2015.
Amazon will still hold an edge in pricing at 2.5 percent when the promotional period ends, compared with Square at 2.75 percent. The online retailer's pricing model falls in line with the company's overall business plan in offering goods cheaper than its brick-and-mortar competitors.
"We always work to offer the lowest prices for the best possible services," an Amazon spokesperson wrote to Mobile Payments Today in an email. "We have actually heard from some business owners that the only thing that would make them change their POS system is cost savings."
Amazon's official entry into the mPOS market leaked last month when 9to5 Mac got its hands on aStaples inventory list. 
Like its competition, Amazon Local Register works in conjunction with an app for Apple iOS and Google Android. Naturally, the device will work with Amazon's FireOS devices, including the company's new Fire smartphone.
Amazon charges $10 for the device with free two-day shipping, but merchants receive a $10 statement credit down the road to cover the initial purchase. Merchants receive funds from transactions within one business day and have the option of spending them within minutes on Amazon.com.
No EMV
One glaring omission from Amazon's reader is EMV support. Its entry into the market comes two weeks after Square announced a new dongle that will support EMV transactions of the chip-and-signature variety, which the card brands have established as the standard in the U.S.
"While this card reader does not have EMV capability, we are looking forward to getting customer feedback and will continue to monitor industry requirements to ensure we are meeting those needs and creating solutions that help our customers,” the Amazon spokesperson wrote in the email.
Still, the initial lack of EMV is puzzling.
"It seems to me a little perverse," Andrew Copeman, a U.K.-based analyst with Aite Group, told Mobile Payments Today in an interview. "I'm slightly surprised by that decision. Maybe they want to get established first, but they will have to reissue dongles as they reengineer the process [for accepting EMV cards]."
Jordan McKee, a senior analyst with the 451 Research Mobility Team (formerly Yankee Group), believes Amazon omitted EMV capability for now in an attempt to establish itself first and at a cheaper cost.
"If they went the EMV route, they would've had to charge for the reader," he told Mobile Payments Today in an interview. "They wouldn't be able to get away with giving an EMV reader away for free. Even though Amazon is known for operating on razor slim margins, I don't think that would've been a sustainable approach for them.
"This approach helps them get embedded with SMBs, and then as we start to near the liability shift, they will inevitably make the switch to EMV."
Meantime, Amazon will need to figure out where it fits with various merchant segments.
Add-on services
Square and others have long targeted micromerchants, which have the smallest revenue opportunity because of infrequent transactions and relatively small ticket sizes. And this appears to be the market Amazon will target with its product. In its press release, the company mentioned food trucks, contractors and accountants as businesses (or individuals) that would benefit from Amazon Local Register.
"Amazon Local Register is ideal for any business or individual — regardless of size or margins — that needs a secure, inexpensive and simple way to accept payments," the spokesman said in an email.
McKee said he was surprised that Amazon did not follow the brick-and-mortar point-of-sale opportunity in the same way as Leaf, NCR Silver and ShopKeep. These companies offer small and medium-size businesses software-as-a-service products that combine front-end capabilities such as payment acceptance with back office tools such as inventory management, tracking employee hours, and related business tasks.
Such products are ideal for small to medium-size business such as restaurants that have much a higher transaction volume each month than micromerchants.
Amazon is offering ancillary services with Local Register, but not on the level as Leaf, NCR Silver and ShopKeep.
The accompanying app will enable merchants to track sales trends, peak sales times and additional valuable data.
Amazon's customer support also should differentiate itself from its competitors, McKee said. "That is a fairly significant component of the overall value proposition," he said.

Kindle Fire HDX tablet users will have the luxury of using the company's famous Mayday button to summon Amazon tech support at any time.
"I think we're seeing a redefinition of what mPOS is," Chapman said. "A lot of players are adding a variety of add-on services such as analytics. I think, however, there are still challenges there ... because a lot of those small merchants are not in position to make sophisticated use of that data.
"There are those merchants that are very open-minded about analytics, but a lot of mom-and-pop stores are not sophisticated enough to do detailed analytics of their customer base."
Perhaps those analytics could be of more use to SMBs should Amazon loop its mobile wallet into the Local Register transaction and enable loyalty and other offers. The wallet app, which is a beta version, does not support mobile payments, but lets users to store loyalty and gift cards in a single place.
McKee envisions future scenarios where the mobile wallet and Amazon's 1-Click ordering all come into play on Local Register.
"I have to imagine this is really just the tip of the iceberg," he said. "They are using [Local Register] as the entry point into the physical world and it would seem in the near- to mid-term, we'll start to see some commerce related services introduced by Amazon that are very much complementary to the point-of-sale product."

Wednesday, 16 July 2014

Apple and IBM announce partnership to compete in the mobile market

Apple e IBM concertan alianza para mercado empresarial móvil

Apple e IBM anunciaron un acuerdo corporativo en el que se pretende proveer a dispositivos móviles de sistema operativo iOS

 Apple e IBM anunciaron un acuerdo corporativo en el que se pretende proveer a dispositivos móviles de sistema operativo iOS, con más de 100 aplicaciones y funciones dirigidas al mercado empresarial.

De acuerdo con información disponible en la página electrónica de IBM, la asociación tiene como objetivo redefinir el trabajo realizado hasta ahora, así como los desafíos de movilidad de la industria y generar cambios en el negocio de móviles.
Los servicios de nivel empresarial que cuentan con aplicaciones de análisis y estadística serán implementados en los productos iPhone y al iPad, los cuales contaran con alta seguridad en datos e información importante.
El nuevo IBM MobileFirst soluciones para iOS creará aplicaciones que pueden transformar aspectos específicos de las empresas y los empleados que usen dichos dispositivos, permitiendo a la empresa alcanzar nuevos niveles de eficiencia, eficacia y satisfacción del cliente, puntualizó.
De igual manera, precisa que a partir del acuerdo IBM venderá los dispositivos de la empresa de Cupertino con soluciones específicas de la industria para clientes empresariales en todo el mundo.
"Por primera vez en la historia, estamos poniendo el análisis de datos de IBM al alcance de los usuarios de iOS, lo que abre una gran oportunidad de mercado para Apple. Este es un paso radical de la empresa y algo que sólo Apple e IBM pueden ofrecer", dijo el presidente de Apple, Tim Cook.
"La movilidad-combinado con el fenómeno de los datos y la nube está transformando los negocios y la industria en formas históricas, lo que permite a la gente volver a imaginar el trabajo, las industrias y profesiones", agregó el presidente de IBM, Ginni Rometty.


http://planoinformativo.com/nota/id/336122/noticia/apple-e-ibm-concertan-alianza-para-mercado-empresarial-movil.html#.U8YUMZR_srU

Thursday, 3 July 2014

CaixaBank lanza una pulsera que permite comprar en comercios

CaixaBank lanza por primera vez en Europa una pulsera Visa para realizar compras sin contacto en los comercios adaptados a contactless. 
La pulsera de la entidad catalana incrementa la agilidad y la comodidad en la compra ya que el pago se efectúa tan solo acercando la muñeca al datáfono del comercio.
De esta forma, los clientes de la entidad podrán llevar su tarjeta en la muñeca y realizar pagos de forma más cómoda en más de 300.000 comercios en España.
CaixaBank tiene previsto distribuir durante el verano 15.000 pulseras contactless entre sus clientes. Además, durante el segundo semestre del año, la pulsera estará disponible en toda la red de oficinas de la entidad y los clientes podrán diseñar su propia pulsera y contratarla a través de los canales habituales.
El lanzamiento supone la integración de dos líneas de innovación en la que CaixaBank ha destacado a nivel internacional: pagos contactless y wearable banking.

Bankia lanza una aplicación para el pago con móvil

Bankia ha lanzado Bankia Wallet, un nuevo servicio que, mediante una minitarjeta asociada al móvil y una aplicación disponible en Apple Store y Google Play permitirá realizar pagos con la tecnología contactless .
Bankia lanza una aplicación para el pago con móvil
Bankia Wallett, que está disponible para los sistemas IOS y Android, permite, además de los pagos "sin contacto", realizar compras por Internet y tener inmediatamente información sobre las variaciones de saldo en la cuenta.
En línea con el estándard que siguen otros competidores, para los pagos inferiores a los 20 euros será suficiente acercar el móvil a la terminal de pago. Para los importes superiores, y para garantizar una mayor seguridad, será necesario introducir el PIN de la tarjeta.
Bankia Wallett, que el banco ha realizado con la colaboración de Visa, se puede contratar en cualquier oficina de Bankia o mediante Internet.

Thursday, 12 June 2014

http://www.computerworld.es/tendencias/las-tarjetas-sin-contacto-y-las-implantaciones-de-infraestructura-estimulan-el-crecimiento-movil

Un nuevo informe de Juniper Research prevé que el número de consumidores que realicen pagos sin contacto a través de sus teléfonos móviles alcanzará los 300 millones en 2017, desde los 110 millones el último año.
pago tarjeta
ComputerWorld
El informe Mobile contactless payments: NFC, iWallet & Host Card Emulation 2014-2018 desvela que muchos mercados estaban sembrándose para la adopción del pago móvil sin contacto por el despliegue acelerado de tarjetas sin contacto. Estas implantaciones vienen acompañadas por fuertes incrementos en terminales de punto de venta sin contacto, con las compañías líderes VeriFone e Ingenico suministrando la mayoría de sus terminales con NFC (Near Field Communications) como estándar.

Necesidad de educar al mercado
No obstante, el informe avisa que las compañías necesitan incrementar los esfuerzos para incrementar el conocimiento del consumidor de los pagos móviles sin contacto, y educar a los comercios sobre la proposición de valor del pago sin contacto. Según Windsor Holden, autor del informe, “los pagos sin contacto se han vendido fundamentalmente sobre la premisa de un mayor rendimiento y eficiencia del punto de venta. Las otras oportunidades críticas que ofrece el pago sin contacto, como el mayor compromiso del consumidor o el aumento de ventas, están todavía fuera del radar”.

Mientras, el informe argumenta que la falta de un modelo de negocio coherente ha restringido la implantación del NFC, con el coste de implantar una tarjeta de pago móvil mayor que la de emitir una tarjeta de plástico. Es más, mientas que se pretendía que el lanzamiento anticipado de un iWallet i cartera inteligente por Apple crearía un “efecto halo” positivo para el espacio mayor del pago sin contacto, de momento no está claro si se requerirían cambios adicionales en los puntos de venta.

Además el documento revela que el HCE (Host Card Emulation) está facilitando la provisión de un “Elemento Seguro” (SE) remoto, reduciendo potencialmente el tiempo de lanzamiento y que significa además que los bancos pueden retener el control de sus clientes sin necesidad de asociarse con los operadores de redes móviles.

Sin olvidar que las compañías que ofrecen NFC necesitan absorber el coste de soluciones intermedias y ofrecer etiquetas NFC sin coste para el usuario final.

Wednesday, 21 May 2014

Powa: la revolución de los métodos de pago por móvil


La compañía lanza una «app» para comprar cualquier cosa a través de códigos QR

Powa: la revolución de los métodos de pago por móvil
En su busca hacia la revolución de los pagos «online», Powa Technologies, empresa especializada en sistemas de pago a través del móvil, ha lanzado en España su nueva tecnología, PowaTag, una «app» para comprar cualquier cosa a través de códigos QR.
Nos sentamos a tomar café con Dan Wagner, director general y fundador de esta empresa, que lleva en su ADN el objetivo de romper la barrera entre el comercio físico y el que ocurre en internet, con una solución 360 de pago con tarjeta tanto en tienda como «online».
Dan nos preguntó nada más comenzar por qué existía tanta desconexión entre el usuario «offline» y el «online». La experiencia y la información que tenemos del usuario «online» es mucho más alta que el offline. Se sabe cuándo ha entrado, qué le gusta, cuando compra, pero cuando entra en una tienda física, a no ser que sea un cliente habitual, no saben nada de él.
Hoy en día, cualquier proceso de compra empieza por el cliente buscando información de un producto en un buscador. Por lo que cuando llega a la tienda, lo más probable es que sepa más del producto que el propio dependiente. La plataforma que ofrece Powa, no es sólo un sistema de pago, sino que proporciona información al dependiente sobre el producto al momento.
Además, según contó, los sistemas de pago que existen hoy en día «no ven la necesidad de innovar». Hay pocos jugadores en el mercado, que están acomodados y como no existe competencia entre ellos, no necesitan mejorar los productos existentes.
La compañía cuenta ahora con un pequeño dispositivo, algo más grande que una caja de cerillas, con un lector de chip de tarjeta de crédito y un pequeño teclado numérico por detrás para introducir el ping. El dispositivo se comunica vía Bluetooth con el móvil o el punto de venta de la tienda (Point of Sale, por sus siglas en inglés POS), de esa manera, desaparecen los voluminosos datáfonos a los que estamos acostumbrados.
Esta solución tiene un coste final de menos de 1.000 euros, menos de la mitad que el dispositivo más barato del mercado. Además, el software de Powa es totalmente customizable. El 32% de los clientes en internet meten un producto en el carro de la compra pero luego no terminan comprando, frente a la tienda que sólo un dos por ciento deja el producto que ha cogido.
Otro de sus productos más innovadores, «Power Attack», intenta atajar este problema haciendo que la compra sea prácticamente directa independientemente del soporte donde la veamos publicada. Dan nos hizo unas cuantas demostraciones, desde un botón integrado en una tienda online a un QR, pero lo más llamativo fue la marca de agua en el audio. Igual que con el conocido Shazam, la aplicación de POWA «escucha» la música de los anuncios, en busca de marcas de agua para lanzan la compra de producto en la aplicación.
Una de las particularidades que está muy bien pensada de «Power Attack» es que una vez activada la compra en la aplicación o la web, te muestra, inmediatamente, las opciones de compra, como tamaños, tallas o cantidades que quieres adquirir. Otra cosa que tienen preparada para el lanzamiento es un producto similar a los iBeacons de Apple que «despiertan» la aplicación de Powa cuando entras en una tienda, proporcionando comunicación personalizada para el cliente.
Pepe Monserrate, responsable de Modalia, partner de Powa en España, con más de 3.000 clientes en todo el mundo, también nos cuenta cómo cuando han visto Powa, se han dado cuenta de que se trata del sueño que siempre han querido. La conexión de la parte digital con la parte física, que corta de lleno la fricción de la compra en tienda con el e-commerce.
En una semana la aplicación estará en la Apple Store, pero el momento oficial cuando el cliente podrá ver su sistema funcionando en todos lados será en septiembre, ya que tendrán más 600 marcas usando su sistema en ese momento. Pero si queremos verlo ya, las tiendas de Adidas van a empezar a usarlo en breve.

Wednesday, 26 March 2014

El comportamiento del consumidor ante las nuevas tendencias en fidelización y medios de pago 2014

El comportamiento del consumidor ante las nuevas tendencias en fidelización y medios de pago 2014

Cuarta edición del estudio que The Logic Group ha encargado a la consultora de investigación Conecta

  • El 42% de los encuestados se muestra abierto a utilizar el móvil para pagar
  • El 67% de los consumidores pertenece a algún club de fidelización
  • El 44% utilizó el canal online para las compras de Navidad y de ellos, el 3% lo hizo exclusivamente por este canal
  • El 18% de las compras online se hicieron a través de dispositivos móviles
  • El comprador online ahorró una media de 32 € en Navidad gracias a algún tipo de descuento o fidelización
The Logic Group presenta  las conclusiones del estudio realizado por Conecta sobre“El comportamiento del consumidor ante las nuevas tendencias de fidelización y medios de pago 2014", tomando como referencia las compras de Navidad y Rebajas por su singularidad. Esta es la cuarta edición del estudio que The Logic Group encarga a una consultora de investigación de mercados en España, en esta ocasión Conecta, basado en encuestas online sobre una muestra de 1.009 ciudadanos residentes en localidades de más de 100.000 habitantes.

En primer lugar, el estudio ha querido analizar las interacciones del consumidor con la tienda tradicional y la tienda online preguntando dónde hicieron las compras navideñas. Aunque el porcentaje de compradores  sólo en tienda física sigue siendo más alto con el 56%, el 44 % de los encuestados realizó compras por internet, y de ellos, un 3% sólo a través del canal online. Este grupo está integrado mayoritariamente por gente joven –entre 26 y 35 años- de las clases mejor situadas. La diferencia entre hombres y mujeres es mínima. El 18% de los compradores online usó un dispositivo móvil -11% tablets, 7% smartphones-.

Grafico 31 Conecta

Ventajas e inconvenientes de la compra online
El ahorro y la comodidad son los dos motivos principales para decidirse por este canal, pero además los consumidores consideran que es una gran ventaja poder buscar  en cualquier parte y a cualquier hora y además recibir la mercancía en casa. Sin embargo, existe el temor de que las compras no lleguen a tiempo (48%) y hay quienes prefieren ver y tocar lo que van a comprar (42%) y quienes se resisten a pagar los gastos de envío (25%). La seguridad ha dejado de ser un freno decisivo (9%) y a un 6% no se le ocurrió acceder a este canal.

A pesar de estos inconvenientes, sólo el 9% de las compras llegaron con retraso y sólo un 8% pagó un extra por de envío urgente. Este temor al tiempo de entrega hace que las compras online se planifiquen con más antelación.

Formas de pago, tiempo dedicado y fidelización
El porcentaje de uso de tarjetas de crédito/débito es cada día más alto. Un 44% pagó sólo con tarjetas en tiendas físicas y un 89% en online. Por otra parte, los compradores por internet dedican menos tiempo a sus compras, 5,6 horas,  con un promedio de 10,7 visitas a webs. Sin embargo, comprar en tiendas físicas requiere más tiempo,  7,6 horas, para la mitad de visitas, 5,3.

Las tarjetas de fidelización se emplearon en un porcentaje similar en los dos canales pero un 29% aprovechó los descuentos o bonos en online mientras que un 18% lo hizo en tiendas físicas.Grafico 40 Conecta

Pertenencia a programas de fidelización: el 67% de los consumidores pertenece a algún club de fidelización siendo principalmente personas mayores, mujeres y de clase social media-alta. 

Webs y Apps de compras y descuentos online
Para las compras por internet, el 20% utiliza dispositivos móviles: un 14% smartphones y un 11% tablets. El 21% de los consumidores tiene instalada alguna App de compras o descuentos en su teléfono móvil o Tablet y principalmente las usan para consultar productos o recibir ofertas.

El 1% declara tener una App específica para pagos por móvil pero el 42% de los consumidores se muestra abierto a utilizar el móvil como medio de pago y sólo el 8% piensa que no lo haría mientras que el 34% no está seguro. El temor a que internet no sea un canal de pago seguro se extiende a los móviles. El principal motivo es la falta de confianza; sin embargo el 25% confiesa no saber cómo funciona.

Grafico 34 Conecta

Cómo influyen las nuevas tecnologías en las compras
A la hora de navegar por internet para realizar compras, el ordenador sigue siendo el dispositivo por excelencia: el 99% de los consumidores lo utiliza; sin embargo crecen los dispositivos móviles de manera que un 69% realizó compras con Smartphones y el 33% con tablets. Después de la búsqueda de información (95%) el acceso a las redes sociales, lectura de noticias o consulta de información bancaria son los mayores usos que le damos a internet. Un 62% afirma usarla para comprar productos o realizar pagos online. En cuanto a los Smartphone, las redes sociales son los primeros con un 77%, seguido de la descarga de aplicaciones, leer noticias o consultar las cuentas. El 17% compra productos o realiza pagos con el teléfono móvil.

Tipos de compradores online
Tras el análisis de los comportamientos de los individuos ante las compras, Conecta define tres grupos con motivaciones y actitudes diferentes en el canal online:

  • Buscadores de ofertas – 42%
  • Comfortable buyer – 37%
  • Buscadores de Exclusividad – 21%

El grupo de los Buscadores de Ofertas es el mayoritario (42%) y está compuesto principalmente por hombres para los que internet significa en un 92% “precio/ahorro”. Son miembros de varios programas de fidelización (el 51%), acostumbran pagar con tarjeta de débito y tienen dudas acerca de si pagarían con el móvil porque no tienen información suficiente (62%). No suelen usar aplicaciones para comprar pero si para obtener información (72%) o recibir ofertas (58%).

Los “Comfortable buyer” compran online por comodidad en un 91%, pero también por el horario 24 horas (90%), la recepción de compras en casa (72%) y la variedad (45%). Tienen diversas tarjetas de fidelización y suelen acudir a las webs habituales porque “tienen sus datos almacenados”. Un 65% instalaron aplicaciones en sus dispositivos móviles para comprar y suelen pagar con tarjeta y Paypal. Al 57% le parece cómodo pagar con el móvil y no tendrían problema en hacerlo.

Por último, los “Exclusive explorer” son el grupo más joven. Para ellos Internet es exclusividad y recurren a este canal cuando no encuentran un producto en tienda (70%) o quieren algo único (54%). No suelen utilizar vales descuento de uso más general. No tienen claro si utilizarían el móvil para pagar por falta de confianza.
 Grafico 11 Conecta

Las Rebajas
El comportamiento del consumidor durante las rebajas es diferente respecto a la Navidad puesto que ya no se trata tanto de regalos como de compras personales. Ahora el canal online pierde relevancia: el 81% compró solo en tiendas físicas frente a un 1% que compró solo online y un 18 % que utilizó ambos canales. De los encuestados que aprovecharon las rebajas, el 83% buscaba moda y complementos, el 37% calzado y el 17% tecnología. Las mujeres compran más moda y calzado por internet (un 56% frente a un 44%) y los hombres más tecnología (75% frente a un 25%). Sorprende que el calzado sea el artículo más comprado online durante las rebajas (35%), seguido de la tecnología (22%) y la moda (17%). Cabe destacar también que en rebajas, el pago exclusivamente con tarjeta asciende hasta el 67% y el uso de efectivo desciende al 19%.